La vertiginosa adopción de tecnologías digitales durante la pandemia ha impulsado una gran transformación en prácticamente todos los sectores, incluyendo las compañías de seguros. Estas organizaciones experimentan profundos cambios gracias a innovaciones tecnológicas y nuevos modelos de negocio que les permiten suministrar coberturas de seguros altamente versátiles y personalizadas. De hecho, la industria de seguros, históricamente lenta para adoptar nuevas tecnologías, afrontará en 2023 un año retador que sin duda transformará su relación con los clientes.
En la próxima década, la industria de seguros se transformará a tal grado que será irreconocible. Los seguros de automóviles, casas y personas estarán respaldados por programas altamente adaptables y personalizados. A través de mecanismos sofisticados, estos programas ajustarán de forma dinámica y automática la cobertura asegurando su optimización y adaptabilidad en todo momento. Lo anterior será posible gracias a soluciones impulsadas por inteligencia artificial que supervisarán constantemente el comportamiento humano, anticiparan de manera proactiva retos y oportunidades y ajustarán las coberturas para brindar ofertas relevantes y personalizadas.[automatic_youtube_gallery type="search" search="La inteligencia artificial, personalización y telemática redefinen los seguros" cache="2419200" per_page="1" thumb_excerpt="0" player_description="0"]
Inteligencia artificial reconfigurando los seguros
Por ejemplo, un programa de seguros automatizado para automóviles basado en IA podría supervisar la conducta de conducción y ajustar los niveles de cobertura en base a factores como la hora del día, las condiciones climáticas, los patrones de conducción, las condiciones de la vía y el historial del conductor. Esto dará a las compañías de seguros la capacidad de adaptar productos y planes de cobertura específicos a cada individuo, ofreciendo potencialmente primas más bajas para aquellos que demuestren una conducción segura.
Para las coberturas de casas, en un escenario de hogares inteligentes, un programa de seguros podría utilizar IA para controlar el estado de la propiedad y ajustar la cobertura de manera acorde. Por ejemplo, si un techo comienza a gotear o una caldera deja de funcionar, el programa de seguros podría ajustar de forma automática la cobertura para proporcionar la protección adecuada.
La era de la personalización y adaptabilidad en los seguros
En el mismo sentido, la industria de seguros del futuro estará caracterizada por programas altamente flexibles y personalizados que harán uso de la IA para supervisar y ajustar continuamente los niveles de cobertura. Esto permitirá a las compañías de seguros brindar una protección óptima a sus clientes y adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado.
La telemática jugará un papel vital en el avance de este nivel de personalización. En los próximos años, veremos cambios radicales en la forma en que se maneja la telemática y la conectividad, con un enfoque particular en la digitalización y personalización de las políticas de seguros. Políticas de seguros de automóviles basadas en el uso y comportamiento se están volviendo cada vez más populares entre las aseguradoras.
Como ejemplo, Nationwide, una de las mayores compañías de seguros de Estados Unidos, anticipa que en los próximos años, cerca del 70 por ciento de las nuevas políticas de automóvil emitidas estarán basadas en el uso o comportamiento del conductor. Esta tendencia exigirá que las empresas de seguros utilicen modelos analíticos avanzados y algoritmos de aprendizaje automático para analizar la gran cantidad de datos generados por los sensores instalados en los teléfonos y automóviles conectados a tiempo real. De esta forma, podrán crear ofertas de seguro personalizadas adaptadas a cada cliente individual.
La implicación de la inteligencia artificial en los procesos de análisis
Para seguir el ritmo de estos cambios, las empresas de seguros necesitarán invertir en herramientas de IA y tecnología flexible que permita el uso e implementación de algoritmos de aprendizaje automático avanzados capaces de analizar grandes volúmenes de datos de alta frecuencia en tiempo real. Más de nueve de cada diez aseguradoras dependen de los riesgos de terceros y de la información de los clientes, pero menos de la mitad utilizan eficientemente los datos en tiempo real.
El año 2023 acelerará la tendencia a la democratización de la IA, donde la propia IA se simplificará y se pondrá a disposición de los líderes empresariales, evitando así su monopolio en manos de científicos de datos o especialistas en tecnología. Esto podría conducir a decisiones comerciales más informadas y a mejorar los resultados para los clientes. Sin embargo, para que las empresas confíen en el uso generalizado de la IA, es importante que existan mecanismos que permitan a las partes interesadas y a los profesionales empresariales interpretar los complejos procesos de toma de decisiones basados en IA y garantizar su cumplimiento con las regulaciones vigentes.
Es crucial abordar los prejuicios potenciales y las preocupaciones sobre privacidad. Para mitigar los riesgos, las empresas de seguros pueden emplear métricas de equidad para evaluar sus algoritmos y técnicas, como la perturbación de datos y la privacidad diferencial, para salvaguardar la privacidad individual. El uso responsable y explicativo de la IA será esencial para garantizar un mayor grado de transparencia, interpretación y equidad en los algoritmos.
El futuro de la industria de seguros
En resumen, la industria de seguros atraviesa una revolución, impulsada por tecnologías como la inteligencia artificial y la telemática que permiten ofrecer coberturas adaptables y personalizadas. En la próxima década, veremos una evolución hacia programas de seguros que son monitoreados y ajustados continuamente con IA, garantizando que sean optimizados para cada cliente individual. Telemática, autos conectados e IoT desempeñarán un papel clave en acelerar este proceso de digitalización y personalización.
Para mantenerse al día con estas tendencias y mantener su ventaja competitiva, las compañías de seguros deberán invertir en el desarrollo e implementación de herramientas y soluciones basadas en IA, a la vez que desarrollar e invertir en soluciones de explicabilidad que infundan confianza a los profesionales de negocios, reguladores y consumidores. Esto permitirá a las aseguradoras brindar una protección óptima a sus clientes y adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado.